James

Estadounidenses tienen $35.8T en capital de vivienda, gran parte ilíquido y difícil de acceder.
HEAs ofrecen efectivo por adelantado a cambio de capital, sin intereses o pagos mensuales, pero términos complejos favorecen a emisores.
En los primeros 10 meses de 2024, 11,000 contratos con valor de $1.1B de HEA fueron firmados; mercado total de ~$2–3B.
Los montos de los acuerdos pueden aumentar 19.5–22% anual, a menudo excediendo tradicionales tasas de crédito de seguro.
Propietarios pagan más por HEAs que por HELOCs debido a facturas, multiplicadores, y estimados infravalorados.

Nuevas Oportunidades De Capital De Vivienda

Experts stress realistic planning, not optimism, for the final 10 years before retirement.
Boost emergency funds, review insurance, and eliminate all consumer debt before retiring.
Divide savings into cash, bonds, and investments; plan Roth conversions to reduce future taxes.
Automate savings, map withdrawal order, and prepare for early-retirement market declines.
The last decade offers leverage—shift from accumulation to managing money for retirement life.